典当新闻消费金融考验大数据风控新手段
发布时间：2017年02月17日浏览量：89来源：中国经济时报作者：徐谷明
随着2016年P2P的退潮，消费金融——一个被业内认为规模达万亿级的市场已不断发展壮大。据艾瑞咨询公布的一份消费金融报告称，2014年至2017年中国消费信贷规模依然将维持20％以上的复合增长率，预计2017年消费信贷规模将超过27万亿元。
截至目前，消费金融领域在各个不同的渠道都存在许多竞争参与者，电商平台以蚂蚁金服、京东金融、苏宁金融为主；P2P网贷平台比如说拍拍贷、人人贷、宜人贷等，参与机构数量众多；分期购物平台以乐分期、趣分期为主；消费金融公司比如说北银消费金融公司、马上消费金融公司等；移动端信贷APP有手机贷、Wecash闪银、拉卡拉替你还等。银行在消费信贷这块的布局也很广泛，像招商银行闪电贷和建设银行快e贷等。
据网贷之家研究报告称，从目标用户的特点来看，消费金融的客群较大，消费场景繁多而呈个性化。采用传统金融机构征信手段难以覆盖消费金融的目标人群，风控系统和审批流程也难以应对消费金融产品需要与不同场景、不同渠道合作方的快速对接，从而为用户创造愉快的应用体验的需求。为此，大数据风控成为消费金融领域的关键环节。
对此，桔子分期CEO史孝东认为，消费金融的核心在于风控，风控的关键在于数据的获取，京东、腾讯、阿里的数据采集维度和渠道都不相同。
事实上，在面对消费金融领域客户风险较高、客户信用信息不全、恶意欺诈或薅羊毛现象、客户违约成本低、债务收回成本较高等诸多新的挑战，消费金融必须利用大数据风控扩充传统风控的数据纬度，利用多维度的数据、算法和模型来实现快速识别借款人风险。
对此，融道网CEO周汉表示，像阿里、腾讯、京东三家互联网公司大数据来源各有特色，主要来自于各自生态圈中的数据。比如京东、阿里在电商消费数据有优势，通过消费、支付、评价等掌握用户的消费能力，判断评估用户的信用水平。而腾讯在社交数据上具备优势。
相比依托场景化信贷的大型电商所布局的大数据风控，对于互联网消费金融公司来说，其大数据风控的模式和能力则更重要。对此，马上金融CEO赵国庆对中国经济时报记者表示：“一直以来，我们通过完善互联网技术和大数据征信，对消费者数据和行为进行分析，不断为消费者提供更为低成本、高效率、好体验的消费金融服务。”
据悉，马上消费金融作为大数据公司和金融科技公司，在大数据模型打造、智能风险把控等金融科技领域不断创新。比如以央行征信数据为基础，但又不局限于央行征信数据，充分挖掘并利用客户的其他信贷数据、消费数据、互联网痕迹数据等。据银监会公开数据，目前消费金融行业的不良率为4．11％，马上消费金融的不良率只有1．36％。
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