典当新闻社科院报告：全国一千多家村镇银行资产总额过万亿
发布时间：2016年12月20日浏览量：80来源：21世纪经济报道 作者：
村镇银行服务三农是好事，但是怎么赚钱，仍是一个问题。
12月16日，由中国县镇经济交流促进会、中国社科院农村发展研究所、中国人民银行金融研究所和中国村镇银行发展论坛组委会成立的课题组发布的《中国村镇银行发展报告2016》指出，2015年全国村镇银行80.63%能够实现盈利，但仍有19.37%处于亏损状态。该报告由中国社会科学出版社出版。
截止到2016年末，全国共组建村镇银行1412家，其中开业1371家，筹建41家。全国村镇银行资产总额10810亿元，较2015年末增加795亿元。
村镇银行已经覆盖全国65.9%的县市，其中有10省市实现县域全覆盖。大多数村镇银行主要分布在中西部地区，与国家政策相适应，但是设立在贫困地区的占比比较低。
村镇银行的布局与当地的经济和人口有着很大的关系，尤其是在中西部地区相对明显。随着经营时间的延长和信贷规模的增长，村镇银行的经营效率普遍快速提高，信贷风险得到了较好的控制，主要监管指标表现高于商业银行。
但是，村镇银行的盈利能力有待提升。截至2016年第一季度，全国村镇银行的资产利润率和资本利润率为1.11%和8.32%，均低于商业银行的1.19和15.96%。
对此，北京工商大学经济学院副院长张广平认为，“（村镇银行盈利能力差）与主要客户偿贷能力弱，没有相应的保障，村镇企业的回收风险大等有关，甚至可能血本无归”。
21世纪经济报道了解到，村镇银行所以亏损比重大，并不是因为贷款利率低，而是成本高，盈利能力低。因为村镇银行的客户对象不是大型企业，大型国有银行给大型国企贷款一个项目的成本，和村镇银行给一个小企业和农户贷款的成本，其实是差不多的。但国企还款能力要更强，资金回报率更高，这是一些大型国有银行都不太青睐农户和小微企业，进而撤出农村的原因之一。
截止到2015年底，全国村镇银行关注类贷款（关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款）余额267.3亿元，关注类贷款率4.5%，分别较去年增加128.3亿和1.7个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例为178.4%，较年初上升46.1个百分点，贷款质量压力大，风险呈上升趋势。
上述报告也指出，村镇银行盈利水平低的重要原因是融资成本过高。
第一，由于村镇银行个体小、网点少，在当地的社会知名度较低，老百姓对村镇银行还较为陌生，办理储蓄贷款业务意愿不强。再加上各大银行的高利率理财产品推出以后，村镇银行客源流失明显。为了留住资源，村镇银行不得不支付高额利息，导致融资成本上升。
第二，村镇银行面对的主要客户是农户和小微企业，期贷款额度低，单位成本较高，影响了盈利水平。据统计，村镇银行的贷款余额中，三农和小微企业余额占比一直很高，主要放贷在本地。截止到2015年末，村镇银行各项贷款中，农户与小微企业贷款余额合计5067亿元，占比93%。
但是也不能说村镇银行没有发展前景。
黑龙江伊安润生村镇银行行长葛立明指出，各地区的村镇银行情况不同，要区别对待。对于村镇银行来说，不求做大只求做精做好，农村的市场空间是很大的。
“村镇银行要在贷款产品上做好创新，可以完善农村住宅抵押的方式，为农村提供多种多样的贷款产品。”他说。
上述课题组综合13家主发起银行和132家村镇银行的经营管理信息后，提出以下建议：
在坚持主发起行制度的同时，着力培养村镇银行的自主发展能力；改进支农支小再贷款的使用方式，鼓励村镇银行继续使用，增加对三农和小微企业的信贷服务，缓解农村地区贷款难、贷款贵的问题；适当延长财政补贴政策期限，增加奖补范围，改进奖补方式；延长鼓励对农户发放小额贷款的税收优惠政策，改进对逾期90天应收未收贷款利息的增值税计征方法，避免重复征税。
该报告也指出，对村镇银行进行分级别监管，对运行良好的放宽业务品种和地域范围等限制；加快存款保险、政策性农业保险等基础性农村金融制度建设，为农村金融机构发展创造良好的条件；鼓励规范使用扶贫再贷款，为村镇银行在贫困地区的扶贫信贷增加资金来源，降低融资成本，助力精准扶贫；支持村镇银行大力发展数字普惠金融，提高其在农村及其贫困地区的服务能力和盈利能力，从而推动农村、偏远地区及其人民共享现代金融服务和经济发展的利益。
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