典当新闻从供应链金融的四大参与者看其未来发展趋势
发布时间：2016年09月06日浏览量：116来源：岩利基金作者：
导语
传统供应链金融指银行通过核心企业获得上下游供应链企业的资金流和物流等数据信息，以应收账款为保障，为上下游企业提供融资的金融服务。
随着我国“互联网+”的快速发展，有产业背景的机构也参与其中，衍生出互联网+供应链的多种模式。据中瑞财富联合网贷天眼联合发布的《2016互联网+供应链金融研究报告》预测，2020年我国供应链金融市场规模将达到15万亿左右。除金融机构外，传统产业公司、电商平台、大宗产品资讯网站、物流企业、ERP软件服务商等，都在互联网金融领域试水供应链金融模式。
一、银行
银行是供应链金融的最早玩家，1999年深圳发展银行最早涉入供应链金融业务，四年后，深发展银行在业内首先提出了“1+n”模式，所谓的1就是指核心企业，是银行信贷风险的安全节点。将核心企业的信用惠及到整个供应链的上下游企业中，同时开展供应链成员企业的批发营销。2005年，深发展银行正式提出供应链金融，同时引入核心企业、物流公司等风控变量，对供应链的不同节点，提供封闭的授信支持、结算、理财等综合服务。截止到目前，包括平安银行、华夏银行、交通银行、招商银行等在内的多家银行涉足供应链金融业务。传统银行执着于以产品为中心的贸易融资策略，专注于信用证和托收的结算方式，在贸易融资的过程中承担的角色往往是帮着处理电子支票和汇款，与客户的关系比较疏远，业务增长点低。且银行的粗放模式在特定的中小企业融资领域是短板，造成风险识别成本高，操作手续复杂，难以保证高频、小额的融资需求。所以，银行在供应链融资领域有天生的短板。
二、上市公司
供应链金融领域广阔的市场空间以及金融行业的丰厚利润，加上互联网技术对各行业的渗透，核心企业和交易平台能够提供较为全面的用于风险评估的关键数据，上市系企业自然闻风而动。据不完全统计，目前，沪深两市有30余家上市公司涉足供应链金融业务，资金大部分是自有，而自有资金的有限性难以适应不断扩大的业务需求。很多上市公司开始通过搭建自己的财务公司或者自建P2P平台，以此获得源源不断的资金，如上市公司瑞茂通。
三、电商巨头
电商巨头丝毫不掩饰自己布局金融业务的野心，特别是在供应链融资领域。目前阿里巴巴、京东和苏宁等巨头均开展了供应链融资业务。一方面，电商作为销售的核心部分，通过开展供应链融资，提高用户的粘性，可以将商户牢牢捆绑在自己的平台。另一方面凭借打造的场景化金融和强大的数据掌控能力，电商在供应链融资领域有相当强的迫切性和优势。以京东为例，目前针对B端，京东金融设计了“京保贝”、“京小贷”等产品。以“京小贷”为例，通过利用商家在平台的交易记录、商品情况，以及消费者评价等关键信息，为商家提供浮动利率的融资服务。
四、P2P
早期大部分的资产端来自于线下的小额贷款公司、担保公司、保理公司等，属于民间借贷线下业务的线上化，想象空间更加巨大。随着2015年股市腰斩后，资本市场对网贷行业略有收缩，各大网贷平台在资金端大规模烧钱获客难以为继，抢占优质的资产端以提高资金端的议息能力成为最好的选择。一时间网贷行业细分领域供应链金融成为风口。据不完全统计，网贷行业开展供应链金融业务的平台有20余家，涉足的行业多以制造业、零售业为主。
现阶段，供应链金融业务走向开放，银行、电商、互联网金融机构根据不同的市场属性，进行业务上的补充和完善。P2P供应链金融业务在风口上应运而生，较好地弥补了8%-18%融资区间的中小微企业的需求。
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