民间借贷因手续简便、放款迅速而成为大众获得生产、生活资金的重要渠道。与此同时，民间借贷也因粗放、自发、紊乱式发展导致大量矛盾与纠纷以井喷态势进入到司法程序中来。9月1日开始施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），为民间借贷案件的审理提供了新的思路，同时进一步明确了多个问题的裁判尺度。近日，北京市第一中级人民法院法官通过通报几个典型案例，详细解读了《规定》带来的“六大变化”。

 

　　无法提交借条原件借款人诉求被驳回

 

　　乔某称，其于2013年在网上认识了周某，并发展成恋人关系。随后，周某向其借款2万元。同年7月31日周某到乔某家居住，且签订了结婚协议，后又于9月1日离开乔某家，离家时偷走了借条及结婚协议的原件，乔某诉至法院，请求判令周某返还借款2万元。

 

　　周某则称，其已于2014年7月31日将2万元偿还乔某，借条原件被乔某当场撕毁，双方借款关系已不存在，故不同意乔某的诉讼请求。

 

　　乔某陈述的关于借条被周某偷走一节，尽管其向当地派出所报案，但均为乔某单方陈述没有证据佐证，故其在派出所报案所作的询问笔录不能作为认定借条被周某盗走的证据，对于乔某不能出具借条原件的解释法院不予采信。故驳回了乔某的诉讼请求。

 

　　乔某不服，提出上诉。二审法院认为，借款方偿还借款后，出借方销毁借条原件的说法更符合生活常理，故在乔某没有借条原件且未举出反证予以证明的情况下，二审法院维持了一审判决。

 

　　法官说法：

 

　　本案涉及的是民间借贷的举证责任与举证内容。首先，法院对于民间借贷案件的审查原则是“借贷合意”+“借贷事实”。借贷合意可能表现为借条、欠条，甚至口头协议，但都是对于借款这个事项的双方认可。借贷事实就是款项的实际出借，其表现形式有收条、转账凭证、证人证言等，法官在审查借贷事实时，还需结合借贷金额、贷款人支付能力、当事人之间的关系、交易习惯以及当事人陈述的交易细节等进行综合判断。其次，法院在审查原、被告主张的相关事实时掌握动态责任分配原则。具体而言，依据《规定》第十六条、第十七条的相关规定可知，被告如果抗辩已经偿还借款的，或者抗辩原告的转账凭证仅系偿还双方之前借款或其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。

 

　　借款利息新标准年利24%以下获支持

 

　　2011年8月20日，牛某作为借款人，石某作为保证人，向李某出具借条，约定借款8万元，月利息为5%，当日李某将8万元款项转账支付给案外人曲某。后因担保问题，双方于2011年9月20日重新签订借条，牛某与石某均作为借款人向李某出具借条，约定借款金额为8万元，利息为月息2%，还款期限为2012年1月20日之前。后李某持上述借条起诉牛某、石某及石某之妻杨某共同还款。一审法院判决牛某、石某共同偿还李某借款8万元，利息按照月息2％支付，因无法证明本案借款系用于夫妻共同生活，故杨某无须承担还款责任。

 

　　牛某以一审判决月息2％过高为由，提起上诉。二审法院认为，当事人双方约定的2%的月息，即年利率为24%，属于我国司法保护的范畴，因此，对上诉人的该项主张不予支持，维持了一审法院的判决。

 

　　法官说法：

 

　　本案涉及到的是民间借贷的利息问题。对此，《规定》第二十六条的相关规定为民间借贷利率划定了两条界线，设置了三个区间：第一，对于年利率24％及其以下的民间借贷利息属于“司法保护区”，法院应当予以保护。第二，对于年利率超过36％的民间借贷利息，其超出部分属于“无效区”，法院将对超出部分的约定认定为无效，即便债务人已经偿还亦可请求债权人予以返还。第三，对于当事人约定的年利率为24％到36％之间的部分属于“自然债务区”，即这部分利息为自然之债，不得经由诉讼程序、国家强制之力得以执行。如果债务人已经履行的，不得要求债权人返还。