典当新闻动产融资“物尽其用”
发布时间：2017年11月01日浏览量：60来源：新浪司法作者：
近年来，企业融资渠道的逐步拓宽有目共睹，但纵然如此，广大中小企业旺盛的资金需求仍难满足也是不争事实，其中一大原因在于，为防范信贷风险，银行往往要求企业提供土地、房产等不动产担保。问题是，中小企业偏偏大多缺乏此类抵押物，怎么办？
动产融资尤其适合中小企业
目前，国内银行大部分贷款品种需以土地、房屋、林木等不动产作抵押或担保，原因在于贷款人无法转移财产实物，且不动产的增值属性能保证其还贷能力。但据调查，中小企业资产价值70%以上是应收账款和存货等动产，对于有融资需求的企业来说，不动产的缺乏使之甚难获得银行信贷支持。
相比之下，动产融资业务在一些经济发达国家已相当成熟，如银行业高度发达的美国，95%的中小企业贷款均需担保，其中90%以上的担保品是动产。而相关调研发现，国内中小企业通常也具备应收账款、设备、存货、专利、知识产权、股权等可用于质押的权利和实物，因此，完全可以“物尽其用”。这方面，其实业内早不乏呼吁之声。
今年两会期间，全国政协常委、正泰集团董事长南存辉提出，广大中小微企业中，绝大多数没有或仅持有少量不动产(土地或房产)，动产却占据资产大头。因此，发展动产融资是缓解中小微企业融资难的有效途径之一，也是金融支持实体经济的必要方式。
东南大学金融系主任刘晓星认为，随着市场经济发展，动产融资尤其适合帮助中小企业盘活资产、解决资金紧张难题。
中国中小企业协会会长李子彬也曾指出，通过发展动产融资来解决小微企业融资难问题，将是风险比较小，见效比较快的措施。
值得一提的是，2016年7月27日召开的国务院常务会议明确提出，要支持商业银行扩大应收账款质押融资规模，探索其他动产质押融资试点。
由此，在经济下行压力不断加大，供给侧结构性改革不断深化的当下，进一步创新中小企业融资方式更具紧迫性。这种局面下，自偿性强、流动性快的动产融资，是到了大力推进之时。藉此，可充分挖掘企业担保资源，增强采购及销售竞争力。同时有利于盘活资产，为企业正常运营提供现金流，促进其可持续发展。
融资形式多种多样
何谓“动产融资”？顾名思义，这是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵/质押，或银行对企业动产或货权进行监管的授信业务。其实质就是利用企业与上下游真实贸易行为中的动产为质押，从银行获得贷款。
近年来，中小企业动产资源不断丰富，且根据我国《物权法》规定，采购过程的原材料、生产阶段的半成品、销售阶段的产品、企业拥有的机械设备等，都可当作担保物，这就为动产融资提供了现实基础。
银行业内人士介绍，动产分有形和无形两种，前者主要是机器设备等，后者则包括应收账款、知识产权等。由此，动产融资形式多样，可与企业交易特点紧密结合。
如动产质押，作为一种“有形”的动产融资形式，指企业以其合法拥有的原材料、半成品、产成品、采购商品等作为质物，向银行申请融资或办理承兑汇票，适用于有固定盈利模式，以存货和资金作为主要资产，但没有大量厂房等固定资产的生产型和贸易型企业，可降低因存货增加带来的资金周转压力，提高资产利用效率。一般来说，易变现、易保管、价格稳定、权属清晰的货物，都是适合作为质押物的动产，包括黑色金属、有色金属、粮油、纸品、橡胶、塑料、汽车、家电、纺织、木材、玻璃等。以某国有商业银行旗下动产融资业务为例，其规定:钢材、有色金属、贵金属、化工原料等，可纳入质押动产范畴。
又如应收账款融资，作为一种“无形”的动产融资形式，指企业将自有应收账款转让给银行并申请贷款(一般为应收账款面值的50%—90%)，从而降低买卖双方交易成本，提高资金周转速度。同时，优化应收账款管理，为企业活化除固定资产以外的资产科目，并通过应收账款增加营运周转金，强化财务调度能力。
当然，企业要想采取动产融资方式，不仅要有具备价值的动产，更须有持续经营的能力。简单地说，既有符合申办“门槛”的动产或货权抵/质押物，又有良好经营业绩，能按时还款的企业，相对更容易通过动产获得融资。
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